Die Budgetierungsmethode, die dein Leben verändern kann

Meine persönliche Budgetierungsmethode

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Jeder sagt dir, dass du für schlechte Zeiten sparen musst. Aber du schaffst es nicht. Und dann klingt es auch noch sehr lästig und nicht nach viel Spaß, ein Budget festzulegen und danach zu leben.

Doch je komplizierter und schlechter deine finanzielle Situation ist, umso notwendiger ist eine gute Budgetierungsmethode.

Ressourcen:

Meine persönliche finanzielle Situation ist gut, aber nur, weil ich nicht aufgegeben habe, ein System für einen Budget- und Haushaltsplan zu finden.

Anfangs habe ich einfach nur ein Haushaltsbuch in Excel geführt, ich versuchte die Umschlagmethode, verschiedene Apps und Vorlagen. Doch dann entwickelte ich meine persönliche Budgetierungsmethode.

Wie du mit meiner Budgetierungsmethode viel Geld sparen kannst

Und so entstand meine Budgetierungsmethode

Meine Budgetierungsmethode umfasst drei verschiedene Methoden – einen Rechnungskalender, den Budgetplan und das Bargeldsystem.

Da ich keine Vorlage finden konnte, in der alle drei Methoden in einer enthalten sind, habe ich beschlossen, meine eigene zu entwerfen.

Ich bin fest davon überzeugt, dass meine Budgetierungsmethode für jeden geeignet ist, unabhängig von Einkommensgröße oder Zeitplan.

Solange du die Arbeit investierst, um es persönlich und realistisch für dein eigenes Leben zu gestalten, besteht für mich kein Zweifel daran, dass du erfolgreich sein kannst.

Heute werde ich dich nicht nur durch jeden Schritt meines Budgetierungsprozesses führen, sondern dir auch die Schritte zeigen, die du machen musst, um den Prozess an dein eigenes Leben anzupassen.

Denke daran, Budgetierung ist ein Prozess. Es wird niemals funktionieren, wenn du versuchst, jeden Schritt gleichzeitig auszuführen.

Beginne und perfektioniere jeden Schritt, bevor du mit dem nächsten fortfährst. Dies wird dich erfolgreich bei der Erstellung eines persönlichen Budgets machen, eines, das tatsächlich funktioniert!

So kannst du mit meiner Budgetierungsmethode viel Geld sparen

Der Lively Experience Finanzplaner

Wenn du meinen Lively Experience Finanzplaner gekauft hast, fragst du dich wahrscheinlich: „Wo fange ich überhaupt an?“

Auf den ersten Seiten der Arbeitsmappe kannst du finanzielle Ziele erstellen und alle jährlichen Abonnements auflisten, die du bezahlen musst.

Ein Jahresabonnement könnte mein Budget sabotieren. Ich würde es vergessen, und dann würde das Girokonto im Minus landen und eine Überziehungsgebühr hinterlassen, weil der Betrag automatisch abgebucht wurde.

Das Arbeitsblatt für Mitgliedschaft und Abonnement erinnert dich an deine jährlichen Abonnementkosten, sodass du immer weißt, wann du das Geld zur Verfügung haben musst.

Verfolge deine Ausgaben

Bevor du jemals beginnen kannst, Zahlen aufzuschreiben und ein Budget aufzustellen, musst du deine Ausgaben verfolgen.

Wenn du keine Zahlen kennst, kannst du auch kein realistisches Budget aufstellen. Wenn du niemals deine Ausgaben verfolgt hast, ist das der erste Schritt.

Ich weiß, dass es unangenehm sein kann, die Wahrheit über deine Ausgaben zu wissen. Aber wenn du dich nie damit auseinandersetzt, wirst du auch keine finanziellen Fortschritte machen.

Erst kommt das Bewusstsein und dann der Fortschritt.

Deine Ausgaben verfolgen kannst du auf zwei verschieden Arten tun.
Der Lively Experience Finanzplaner enthält ein Arbeitsblatt Ausgaben verfolgen, auf dem du deine gesamten Ausgaben eintragen kannst. Nutze dieses Blatt einen ganzen Monat lang, um zu erkennen, wohin jeder Euro fließt.

Du musst jede Ausgabe und Einnahme notieren. Das umfasst Girokonto, Bargeldausgaben, Sparkonten oder deine Kreditkarte, wo auch immer dein Geld in Bewegung ist.

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Wenn du nicht einen ganzen Monat warten möchtest, nimmst du die Kontoauszüge der letzten drei Monate und kategorisierst deine Ausgaben. Dies gibt dir die Möglichkeit, herauszufinden wohin dein Geld fließt, ohne einen Monat warten zu müssen.

Erkenne deine notwendigen Rechnungen.

Wenn du einmal deine Ausgaben verfolgt und herausgefunden hast, wohin dein Geld geht, ist es Zeit für deine regelmäßigen Ausgaben und Rechnungen.

Das sind die Rechnungen und Ausgaben, die immer am selben Tag fällig sind und normalerweise jeden Monat ungefähr den gleichen Betrag haben. Diese regulären Ausgaben werden auch Fixkosten genannt. Nur allein anhand dieser Ausgaben hast du noch nicht viel Kontrolle über dein Geld.

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Ich budgetiere immer vom Tag unserer Einnahmen ausgehend. Und deshalb nutze ich den Kalender, um mir diese regelmäßigen Zahlungen mit Datum und Betrag einzutragen und wie ich sie bezahlen werde.

Berechne deine variablen Ausgaben.

Nachdem du deine festen Ausgaben in den Kalender eingetragen hast, musst du nun herausfinden, wie hoch deine variablen Ausgaben jeden Monat sind.

Bedenke, dass du ein Budget nicht für deine Rechnungen erstellst. Tatsächlich hat dein Budget den größten Einfluss auf die Ausgaben, die sich von Monat zu Monat ändern.

Mein Budgetierungsmethode beinhaltet auch die Bargeld-Methode, was bedeutet, dass ich die variablen Ausgaben mit Bargeld tätige.

Die Bargeld-Methode ist für die Ausgaben, die sich jeden Monat ändern. Diese sind nicht festgesetzt. Ein Beispiel: in einem Monat gibst du 30 Euro für Kleidung aus, im nächsten 200 Euro. Du hast also die komplette Kontrolle über diese Ausgaben.

Zu den variablen Ausgaben gehören u. a.:

  • Lebensmittel
  • Kleidung
  • Benzin
  • Freizeitaktivitäten

Nachdem du herausgefunden hast, welche Kategorien in deinem Budget variable Kosten sind, legst du nun Grenzwerte (☺ tolles Wort…) für jede Kategorie fest. Das bedeutet auch, dass du entscheidest, welche Kategorien du in bar ausgeben wirst.

Ich verwende folgende Kategorien für die Bargeld-Methode:

  • Lebensmittel,
  • auswärts essen,
  • Getränke (Wein, Bier etc.),
  • Haus/ Garten (Kleinmaterial, Reparaturen im Haushalt etc.),
  • Kleidung,
  • Beauty (Kosmetik, Frisör),
  • Spaß (Aktivitäten in der Freizeit, Kino etc.),
  • Fahrtkosten (Benzin, öffentliche Verkehrsmittel).

Ich mag es sehr detailliert.

Nachdem du deine Kategorien festgelegt hast, legst du für jede das Limit fest, basierend auf deinen Ausgaben, die du einen Monat lang verfolgt hast.

Schaue dir genau an, wie die Ausgaben in der Vergangenheit waren. Bedenke aber, dass du diese Grenzwerte im Laufe der Zeit immer wieder anpassen kannst und wirst.

Sobald du dein Budget erneuerst, solltest du schauen, ob du diese Werte anpassen kannst. Denn das größte Sparpotenzial liegt in diesen variablen Ausgaben.

Eine benutzerdefinierte Spartechnik

Ich habe einen Budgetplan, um einerseits meine Ausgaben unter Kontrolle zu haben und andererseits mehr und systematischer zu sparen. Ich möchte keine Schulden machen oder einen Kredit aufnehmen müssen, weil ich nicht vorbereitet war.

Und wenn du sogar noch Schulden hast, dann möchtest du diese sicherlich endlich loswerden. Deshalb habe ich ein Arbeitsblatt für benutzerdefiniertes Sparen. Klingt kompliziert? Ist aber ganz einfach.

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Um für einen Urlaub und andere Ereignisse finanziell vorbereitet zu sein, kannst du mit diesem Blatt, deine Sparziele organisieren und sie umsetzen.

Wenn ich dich fragen würde, wie viel du sparen musst, um alle deine Ausgaben für das neue Jahr zu decken, könntest du es mir sagen?

Weißt du, wie viel du an Geburtstagen ausgibst? Wie wäre es mit Weihnachten?

Sobald du deine Ausgaben verfolgt und eine gute Vorstellung davon hast, wohin dein Geld fließt, ist es Zeit, sich auf die Zukunft und die anstehenden Ausgaben vorzubereiten.

Trage die Gesamtsumme ein, die du sparen willst, den monatlichen Betrag und Tag sowie den Tag, an dem die gesamte Summe fällig ist.

Benutze deinen monatlichen Budgetplan.

Jetzt erstellen wir den Budgetplan. Auf diesem Arbeitsblatt fassen wir jetzt die ersten Schritte auf einem Blatt zusammen.

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Der Budgetplan hat viele funktionierende Teile, was bedeutet, dass du die ersten drei Schritte oben genau ausführen musst, um ihn zu verwenden. Oben im Arbeitsblatt befindet sich ein Bereich, in dem du deine regulären Rechnungen mit dem fälligen Betrag auflisten kannst.

Hier sind die Schritte, die du ausführen musst, um den Budgetplan auszufüllen und zu verwenden:

  • SCHRITT 1: Notiere alle regulären Rechnungen, die du von deinem Einkommen bezahlen musst, das du oben auf dem Formular notiert hast.
  • SCHRITT 2: Ziehe die regulären Rechnungen von deinem erwarteten Einkommen ab.
  • SCHRITT 3: Verwende alle verbleibenden Einnahmen, nachdem du deine regulären Rechnungen bezahlt hast (auf dem Arbeitsblatt mit dem Buchstaben „A“ gekennzeichnet), für deine Bargeldumschläge.
  • SCHRITT 4: Liste alle deine Bargeldkategorien auf und das Geld auf, das du für jede Kategorie ausgeben möchtest.
  • SCHRITT 5: Zieh deine Bargeldbeträge von den Einnahmen, die du nach der Bezahlung deiner regulären Rechnungen übrig hattest, ab.
  • SCHRITT 6: Verwende alle verbleibenden Einnahmen, nachdem du deine regulären Rechnungen und Bargeldkategorien (auf dem Arbeitsblatt mit dem Buchstaben „B“ gekennzeichnet) bezahlt hast, für deinen Sparplan.
  • SCHRITT 7: Liste alle Dinge auf, für die du sparst. Verwende die Beträge von deinem Arbeitsblatt Sparen.
  • SCHRITT 8: Verwende alle verbleibenden Einnahmen, nachdem du deinen Sparplan bezahlt hast, um eine zusätzliche Schuldenzahlung („D“) zu leisten . Wenn deine Priorität nicht darin besteht, Schulden abzuzahlen, verwende die übrig gebliebenen Einnahmen (im Arbeitsblatt mit „C“ gekennzeichnet), um einen zusätzlichen Sparbeitrag zu leisten.

Der Budgetplan wurde entwickelt, um ein auf null basierendes Budget zu erstellen. Ein auf null basierendes Budget bedeutet einfach, dass Einnahmen minus Ausgaben gleich null sind.

Jeder Euro Einkommen hat eine Aufgabe und befindet sich irgendwo in deinem Budget.

Der Schuldenzahlungsplan

Wenn du gerade dabei bist, deine Schulden zu tilgen, möchtest du sicherlich alle Details über deinen Schuldenstand wissen, und dazu gehören auch die Fortschritte, die du machst. Hier sind die Schritte, die du ausführen musst, um das Arbeitsblatt für den Schuldenzahlungsplan zu verwenden:

  • SCHRITT 1: Liste alle aktuellen Schulden mit dem Saldo, Zinssatz und der Mindestzahlung auf.
  • SCHRITT 2: Finde heraus, welche Schulden du zuerst abzahlen möchtest. Verwendest du die Lawinenmethode, was bedeutet, dass du die Schulden mit dem höchsten Zinssatz zuerst abzahlst?
  • SCHRITT 3: Liste alle zusätzlichen Schuldenzahlungen auf, die du ÜBER der Mindestzahlung leisten kannst.
  • SCHRITT 4: Schreibe deinen Fortschritt unten im Arbeitsblatt auf.

Wenn du beim Ausfüllen des Arbeitsblatts zum ersten Mal einen Schuldenplan entwickelst und verwendest, kannst du den Bereich auf dem Blatt bis zum nächsten Monat leer lassen.

Die Vermögensübersicht

Die Vermögensübersicht ist wichtig, um deine allgemeine finanzielle Gesundheit festzustellen. Es ist wie eine Momentaufnahme deiner Finanzen für einen bestimmten Zeitraum.

Im besten Fall möchtest du immer ein positives Nettovermögen, aber es wird einige Fälle geben, in denen du möglicherweise ein negatives Nettovermögen hast.

Ein negatives Vermögen zu haben ist nicht unbedingt eine schlechte Sache, es bedeutet nur, dass du mehr Verbindlichkeiten hast als Vermögenswerte.

Liste alle Vermögenswerte und deren Wert auf und liste dann alle Schulden oder Verbindlichkeiten auf und den Betrag. Dein Nettovermögen berechnest du nach folgender Formel: Gesamtvermögen – Gesamtverbindlichkeiten.

Verwende den Bereich am unteren Rand des Arbeitsblatts, um deinen Fortschritt zu verfolgen. Wenn dies dein erster Monat ist, in dem du dein Vermögen verfolgst, wartest du bis zum nächsten Monat, um diese Informationen einzugeben.

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Alle Schritte und eine letzte Bemerkung

Wenn du gerade erst mit meinem System, ein Budget aufzustellen, und dem Lively Experience Finanzplaner beginnst, scheinen die Dinge etwas überwältigend zu sein. Vertrau mir, das verstehe ich.

Beginne am besten mit einem Schritt und fahre dann mit dem nächsten fort. Hier sind die Schritte, die du ausführen musst:

  • Verfolge deine Ausgaben
  • Identifiziere deine regulären Rechnungen. Wenn du willst, schreibe sie auf eine Liste auf ein separates Blatt Papier. Notiere den Betrag und das Fälligkeitsdatum jeder Rechnung.
  • Erkenne deine variablen Ausgaben, indem du die Ausgaben kategorisierst.
  • Verwende das Arbeitsblatt Jährliche Sparziele, um einen Sparplan zu entwickeln und anzupassen, der dich auf zukünftige Ausgaben vorbereitet.
  • Bestimme, welche Kategorien du für Bargeld verwenden möchtest, und lege fest, wie viel Bargeld du für die einzelnen Kategorien verwenden möchtest.
  • Fülle den Rechnungskalender mit all deinen regulären Rechnungen aus. Vergiss nicht, andere Dinge, die du in dein Budget aufnehmen musst, wie Termine, Feiertage oder besondere Ereignisse, einzutragen.
  • Verwende deinen Rechnungskalender, um den Budgetplan auszufüllen.
  • Erstelle einen Schuldenzahlungsplan und verwende das Arbeitsblatt für den Schuldenzahlungsplan, um deinen Fortschritt zu verfolgen.
  • Verwende die Vermögensübersicht, um dein Vermögen zu verfolgen und sicherzustellen, dass du beim Budgetieren Fortschritte machst.

Es ist auch wichtig, sich daran zu erinnern, dass ich Zeit gebraucht habe, um dieses System zu perfektionieren. Ich gebe dir die Schritte, es liegt an dir, sie selbst zu machen.

Denke daran, dass du durch die Verfolgung deiner Ausgaben die Budgetierungsmethode persönlich gestalten kannst. Was ich für meine Bargeldkategorien und Beträge verwende, unterscheidet sich von dem, was du verwendest, und so sollte es auch sein.

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